Direktkredite

Lieber 1000 Freunde als eine Bank im Rücken!

Direktkredite sind Geldbeträge, die einem Projekt (wie z.B. der Lu15) von Unterstützer*innen direkt geliehen werden, ohne den Umweg über eine Bank. Dadurch sind die Projekte mit niedrigeren Zinssätzen belastet und die Unterstützer*innen erhalten die Möglichkeit einer sinnvollen, sozial und ökologisch nachhaltigen Geldanlage.

Direktkredite im Detail

sozial. regional. transparent.

In einem Kreditvertrag regeln wir:

  1. Höhe der Kredite

  2. Verzinsung

  3. Kündigungsfrist & Laufzeit

 

Warum Direktkredite?

Geld – das gibt es bei allen guten Banken und Sparkassen. Aber: Bankkreditzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist.
Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an, der Direktkredit. Sie können einen Teil Ihrer Ersparnisse direkt bei unserer Haus-GmbH anlegen – ohne Umweg über eine Bank, die ihre Kosten und ihren Gewinn bezahlt haben will. Eine ausreichende Zahl von zinsgünstigen Direktkrediten hält die Mieten auf erträglichem Niveau. Außerdem erkennt unsere Hausbank Direktkredite als Eigenkapital an.
Direktkredite bieten die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen und nachhaltigen Geldanlage. Dafür wird zwischen den Kreditgeber_innen und dem Hausprojekt ein Kreditvertrag abgeschlossen.

Was haben Sie davon?

Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass Ihr Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet”: Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Raum für die Kindertagesstätte, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns können Sie überdies jederzeit vorbeischauen um zu sehen, was Ihr Geld gerade macht. Langfristig, also nach Tilgung der Kredite, können wir neue Projekte mit ähnlichen Zielen unterstützen.

Was machen wir damit?

Beim Kauf unseres Hauses haben uns Direktkredite als Eigenkapital gedient. Nur dadurch war der Kauf überhaupt möglich. Trotzdem können wir neue Direktkredite gut gebrauchen: Viele Kredite aus der Kaufphase waren befristet und müssen im nächsten Jahr abgelöst werden. Außerdem können wir unseren Bankkredit jederzeit mit Direktkrediten tilgen; dadurch wird für uns die Zinslast geringer.

Höhe der Kredite

Sie können uns einen Kredit in Höhe von € 500,- oder mehr zur Verfügung stellen. Dabei sind für uns auch kleinere Beträge interessant. Kredite unter € 500,- sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Neben Krediten mit fester Höhe können Sie auch einen individuellen Sparplan abschließen, bei dem Sie monatlich eine festgesetzte Sparrate (ab € 50,- pro Monat) überweisen. Sollten Sie darüber nachdenken, mehr als 10.000 € bei uns anzulegen, kontaktieren Sie bitte in jedem Fall vorher unser Büro.

Zinsen

Wir können keine hohen Zinsen zahlen, wenn wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Mietpreise und erlaubt uns, unsere Bankkredite schneller zu tilgen. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch unsere Mitgliedschaft im Mietshäuser Syndikat ausgeschlossen.
Sie können Ihren Direktkredit unabhängig von Höhe und Laufzeit entweder zinslos gewähren um das Projekt zu unterstützen oder mit einem von sechs verschiedenen Zinssätzen bis max. 3% festverzinst.
Sie können jedes Jahr entscheiden, ob Sie die Zinsen dem bereits angelegten Betrag zuschlagen wollen oder ausbezahlt haben möchten. Äußern Sie sich nicht, bleiben die Zinsen stehen und werden am Ende der Laufzeit an Sie ausbezahlt.

Kündigungsfrist und Laufzeit

Direktkredite können befristet mit einer Laufzeit von drei Monaten oder mehr oder unbefristet gegeben werden. Kredite mit langen Laufzeiten sind besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Gerade bei großen Kreditsummen ist diese Planungssicherheit für uns sehr wichtig. Daher wünschen wir uns ab einer Anlagehöhe von 10.000 Euro eine Kündigungsfrist von sechs Monaten. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist im Normalfall drei Monate.
Wir bitten Sie, die vereinbarten Laufzeiten und Kündigungsfristen einzuhalten, damit wir sicher planen können. Doch zu einem fairen Umgang mit Geld gehört für uns auch der Verzicht auf Knebelverträge. Daher werden wir uns selbstverständlich bemühen, die Rückzahlung des Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen, ohne starres Beharren auf Vertragsvereinbarungen.

Wieviel Sicherheit gibt es?

Bankübliche Sicherheiten dürfen und können wir nicht garantieren. Für den Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden, wenn dadurch das Projekt zahlungsunfähig würde. Die Kreditgeber/-innen werden im Falle einer Insolvenz nachrangig bedient. Zuerst erhalten andere Gläubiger, etwa Banken, ihr Geld zurück. Das heißt auch, dass es im schlimmsten Fall zu einem vollständigen Verlust des von Ihnen angelegten Geldes kommen kann.

Trotzdem haben wir viel zu bieten, was uns zu vertrauenswürdigen Partner/-innen macht:

1) Solidarzusammenschluss

Das Wohnprojekt Lu 15 ist Teil des Mietshäuser Syndikats Freiburg, unter dessen Dach seit fast zwanzig Jahren inzwischen fast 100 sehr gut funktionierende und von vielen Menschen gemeinsam getragene Projekte existieren. Zusätzlich können wir lokal auf das Know-How und die Erfahrung Regionalen Koordination des Mietshäuser Syndikats zurückgreifen. Eine Insolvenz ist bei einem Mietshäuser Syndikats-Projekt bisher nur einmal vorgekommen: Der Eilardshof in Neustadt a. d. W. musste aufgeben. Hier gibt es weitere Informationen dazu.

2) Realistische Finanzplanung

Unser Finanzierungsplan wird in enger Zusammenarbeit mit der Regionalen Koordination des Mietshäuser Syndikats in Tübingen erstellt. Die Kalkulationen sind solide und berücksichtigen die Ertragskraft des Wohnprojektes. Diese ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung unserer Kredite bilden. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung. Entsprechend erhöht sich die Stabilität des Projektes.
Wir versprechen keine unrealistischen Traumrenditen. Stattdessen beruht unsere Finanzkalkulation auf moderaten Mieterhöhungen in Inflationshöhe. So können wir stabile Mieten auf dem Niveau unterhalb der ortsüblichen Vergleichsmiete gewährleisten und unrentablen Leerstand ausschließen.

3) Lokale und transparente Geldanlage

Sie können jederzeit vor Ort sehen, wo ihr Geld steckt und was damit geschieht. Sie bekommen regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung Ihrer Geldanlage transparent.

Unterstützen

Wenn Sie unser Angebot interessant finden, lassen Sie sich zunächst persönlich von uns beraten und lernen Sie uns kennen. Unsere Kontaktinformationen finden Sie am Ende dieser Seite.

Falls Sie noch weitere Fragen haben, vereinbaren wir gerne einen persönlichen Gesprächstermin mit Ihnen. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung.

Was ist sonst noch wichtig?

Niedrige Verwaltungskosten

Die Verwaltungskosten sind durch Mindestlaufzeiten, Mindesthöhe und feste Kündigungsdaten niedrig. Alle anfallenden Kosten trägt selbstverständlich das Projekt. Für Sie gibt es keinerlei Gebühren oder ähnliches.

Steuern

Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Sie sind daher selbst dafür verantwortlich, Ihre Erträge aus Direktkrediten im Zuge Ihrer Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu erhalten Sie auf Wunsch eine Bescheinigung über Ihre Zinseinnahmen.

Rechtliche Hinweise

Für unsere Direktkredite gilt das Vermögensanlagengesetz erst ab dem 01.01.2016. Darauf weisen wir gemäß § 32 Absatz 10 (Übergangsvorschriften) hin.
Nach dem Vermögensanlagengesetz bieten die LUtopia GmbH seit dem 01.01.2016 verschiedene neue Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen bestehen. Für jede Vermögensanlage wird von der GmbH innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000,- Euro angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.
Die bis zum 31.12.2015 eingeworbenen und angenommenen Direktkredite gelten als abgeschlossene Vermögensanlagen.

Wir halten Sie auf dem Laufenden

Jeweils nach dem Jahreswechsel erhalten Sie Ihren Kontoauszug. Wir informieren Sie über die Entwicklung des Wohnprojektes Lu 15 und laden Sie zu unseren Veranstaltungen und Festen ein.

Direktkreditberatung

LUtopia GmbH
Ludwigstraße 15
72072 Tübingen

e-mail: info[at]lu15.de